NISA란 무엇인가?
NISA는 “Nippon Individual Savings Account”의 약자로 일본 정부가 국민들의 자산 형성을 지원하기 위해 만든 비과세 투자 계좌입니다.
한국의 ISA와 비슷한 개념으로 생각할 수 있지만 투자 수익에 대한 혜택은 훨씬 강력한 편입니다.
일반 계좌에서는 주식이나 ETF 매매 차익, 배당금에 대해 약 20% 수준의 세금이 부과됩니다.
하지만 NISA 계좌를 이용하면 일정 한도 내에서는 이러한 수익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
신 NISA는 무엇이 달라졌을까?
2024년부터 일본 정부는 기존 NISA를 개편한 신 NISA 제도를 도입했습니다.
가장 큰 변화는 다음과 같습니다.
- 비과세 기간 무제한
- 평생 투자 한도 1,800만 엔
- 연간 최대 360만 엔 투자 가능
기존에는 비과세 기간이 제한되어 있었지만 신 NISA에서는 사실상 평생 계좌처럼 활용할 수 있게 되었습니다.
이 때문에 일본에서는 “노후 준비의 필수 계좌”라는 평가를 받고 있습니다.
한국의 ISA와의 차이점은?
한국에도 ISA(개인종합자산관리계좌)라는 제도가 있기 때문에 NISA를 처음 접한 분들은 둘이 비슷한 제도라고 생각할 수 있습니다.
실제로 두 제도 모두 정부가 개인의 자산 형성을 지원하기 위해 만든 절세 계좌라는 공통점이 있습니다.
하지만 세부 내용에서는 상당한 차이가 있습니다.
가장 큰 차이는 비과세 혜택의 규모입니다.
한국 ISA는 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공하고 초과 수익에 대해서는 분리과세가 적용됩니다.
반면 일본 NISA는 계좌 내에서 발생한 주식 및 ETF 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기 투자자에게 매우 유리한 구조를 가지고 있습니다.
또한 한국 ISA는 의무 가입 기간이 존재하지만, 일본 NISA는 장기 보유를 전제로 운영되며 신 NISA 도입 이후 비과세 기간도 사실상 무제한으로 확대되었습니다.
개인적으로는 한국 ISA가 절세 상품이라면, 일본 NISA는 장기 투자와 노후 준비를 위한 핵심 투자 계좌에 가깝다고 생각합니다.
물론 두 제도 모두 장점이 있기 때문에 어느 것이 더 좋다고 단정할 수는 없습니다.
현재 한국에 거주하고 있다면 ISA를 적극 활용하고, 향후 일본 이주를 계획하고 있다면 NISA 제도도 미리 공부해 두는 것이 도움이 될 것입니다.
왜 일본인들은 NISA에 열광할까?
과거 일본은 대표적인 저축 국가였습니다.
오랜 기간 저금리 환경이 지속되면서 은행 예금만으로는 자산을 늘리기 어려워졌고, 일본 정부는 국민들의 투자 참여를 유도하기 위해 NISA를 적극 지원하고 있습니다.
최근에는 20~30대 젊은 층도 미래를 대비하기 위해
- S&P500 ETF
- 전세계 주식 ETF
- 나스닥 ETF
등에 투자하며 장기 자산 형성에 활용하고 있습니다.
NISA의 장점
1. 투자 수익 비과세
NISA의 가장 큰 장점은 역시 투자 수익에 대한 비과세 혜택입니다.
일반 계좌에서 주식이나 ETF를 매매해 수익이 발생하면 약 20%의 세금이 부과됩니다. 하지만 NISA 계좌에서는 일정 한도 내에서 발생한 매매차익과 배당금에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
당장은 큰 차이가 없어 보일 수 있지만 투자 기간이 길어질수록 그 차이는 매우 커집니다.
예를 들어 20년 동안 꾸준히 투자해 수천만 엔 규모의 수익이 발생한다면 세금으로 나갈 금액 또한 상당해집니다. NISA는 이러한 세금을 절약할 수 있기 때문에 장기 투자자에게 매우 유리한 제도라고 할 수 있습니다.
2. 복리 효과 극대화
장기 투자에서 가장 중요한 것은 복리 효과입니다.
투자로 얻은 수익과 배당금을 다시 투자하고, 그 투자금이 또 다른 수익을 만들어 내는 과정이 반복되면서 자산이 기하급수적으로 증가하게 됩니다.
일반 계좌에서는 중간중간 세금이 발생하여 재투자할 수 있는 금액이 줄어들지만, NISA에서는 세금 부담이 적기 때문에 더 많은 금액을 다시 투자할 수 있습니다.
결국 같은 금액을 투자하더라도 시간이 지날수록 자산 규모의 차이는 크게 벌어질 수 있습니다.
워런 버핏이 강조하는 장기 투자 철학과도 잘 맞는 제도라고 생각합니다..
3. 노후 준비에 적합
일본 정부는 NISA를 단순한 투자 계좌가 아닌 장기적인 자산 형성과 노후 준비를 위한 제도로 운영하고 있습니다.
실제로 많은 일본인들이 연금만으로는 부족할 수 있다는 생각에 NISA를 활용해 은퇴 자금을 준비하고 있습니다.
특히 신 NISA는 비과세 기간이 무제한으로 변경되면서 10년, 20년 이상 장기 투자하기에 더욱 유리한 환경이 만들어졌습니다.
저 역시 일본 이주 후에는 NISA를 활용해 미국 ETF를 꾸준히 매수하며 노후 자산을 만들어 가는 것을 목표로 하고 있습니다.
NISA의 단점
물론 NISA가 완벽한 제도는 아닙니다.
1. 일본 거주자만 개설 가능
가장 큰 단점은 일본 거주자만 계좌를 개설할 수 있다는 점입니다.
아무리 좋은 제도라고 해도 한국에 거주하는 상태에서는 이용할 수 없습니다.
따라서 일본 이주를 고려하고 있거나 이미 일본에서 생활하고 있는 사람들에게 의미가 있는 제도라고 볼 수 있습니다.
2. 투자 한도가 존재한다
신 NISA는 기존 제도보다 한도가 크게 늘어났지만 무제한으로 투자할 수 있는 것은 아닙니다.
연간 투자 한도와 평생 비과세 한도가 정해져 있기 때문에 대규모 자산가의 경우 일반 계좌를 함께 활용해야 할 수도 있습니다.
다만 일반적인 직장인이나 장기 투자자 입장에서는 충분히 활용 가능한 수준의 한도라고 생각합니다.
3. 1인 1계좌만 개설 가능
NISA 계좌는 1인당 하나만 개설할 수 있습니다.
여러 증권사에 계좌를 만들어 혜택을 중복으로 받을 수 없으며, 계좌를 이전하는 과정도 다소 번거로울 수 있습니다.
따라서 처음 계좌를 개설할 때는 어떤 증권사를 이용할지 충분히 검토하는 것이 중요합니다.
물론 이러한 단점에도 불구하고 NISA는 현재 일본에서 가장 강력한 개인 투자 지원 제도 중 하나로 평가받고 있습니다.
저 역시 현재 한국에서도 ETF등 장기 투자를 하고있는 입장에서 NISA가 가지고 있는 장점이 단점보다 훨씬 좋고 매력적인 금융상품이라고 생각하기에 가장 활용해 보고 싶은 제도 중 하나입니다.
제가 NISA에 관심을 가지는 이유
저는 현재 약 15년 후 일본 이주를 목표로 준비하고 있습니다.
일본 이주 후에는 NISA를 활용하여 장기 투자 포트폴리오를 운영하는 것이 목표 중 하나입니다.
현재 생각하고 있는 비중은
- VOO 50%
- QQQ 30%
- SCHD 10%
- 현금 10%
정도입니다.
일본 이주를 준비하는 이유는 단순히 생활 환경 때문만이 아닙니다.
장기적으로 안정적인 자산을 형성하고 노후를 준비할 수 있는 환경 또한 중요한 요소라고 생각합니다.
NISA는 그런 점에서 매우 매력적인 제도라고 느끼고 있습니다.
또한 1인 1계좌이지만 일본인 배우자와 함께 할 계획인 저로써는, 배우자와 함께 2계좌를 열어 3600만엔 한도로 투자를 한다면 노후에 상당한 도움이 될거라 생각합니다.
현재 계획대로 혼인신고와 일본 거주 준비가 진행된다면 향후 NISA 계좌를 활용할 계획입니다.
마무리
NISA는 단순한 투자 계좌가 아니라 일본 정부가 국민들의 장기 자산 형성을 위해 만든 대표적인 투자 제도입니다.
특히 2024년부터 시작된 신 NISA는 비과세 기간이 무제한으로 바뀌고, 평생 투자 한도도 1,800만 엔까지 확대되면서 일본에서 장기 투자를 생각하는 사람이라면 반드시 알아야 할 제도가 되었습니다.
저는 현재 약 15년 후 일본 이주를 목표로 준비하고 있습니다. 아직은 한국에서 사업과 투자를 병행하며 자산을 만들어 가는 단계이지만, 장기적으로 일본에 거주하게 된다면 NISA를 적극적으로 활용해 보고 싶습니다.
개인적으로는 VOO, QQQ, SCHD 같은 미국 ETF를 중심으로 장기 투자 포트폴리오를 구성하고, 배당과 자산 성장을 함께 노리는 방향을 생각하고 있습니다.
결국 일본 이주는 단순히 거주지를 옮기는 문제가 아니라, 앞으로의 생활 방식과 자산 관리 방식까지 함께 바꾸는 과정이라고 생각합니다.
그런 의미에서 NISA는 일본 이주를 준비하는 사람이라면 미리 공부해 둘 가치가 있는 제도입니다.
앞으로는 NISA로 20년 투자하면 어느 정도 자산을 만들 수 있을지, 일본 증권사 계좌 개설은 어떻게 하는지, 일본에서 은퇴 준비는 어떻게 해야 하는지에 대해서도 차근차근 정리해 보겠습니다.
읽어주셔서 감사합니다.
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